10.12.2015
Скоринговая карта банка
Банки принимая решение о работе с Бизнесом проводят т.н. скоринг. Процедура скоринга во всех банка примерно одинаковая, различия в нюансах предоставления информации и ее объеме. В зависимости от результатов скоринга банк присваивает Компании кредитный рейтинг. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность получить кредит и ниже ставка.

В стране 600+ банков и большая часть зарабатывает на кредитовании Бизнеса. Для того, чтобы Бизнесу было комфортно работать с банкирами, необходимо поддерживать в рабочем состоянии следующий пакет данных.

Итак пакет для скоринга:

Банки принимая решение о работе с Бизнесом проводят т.н. скоринг. Процедура скоринга во всех банка примерно одинаковая, различия в нюансах предоставления информации и ее объеме. В зависимости от результатов скоринга банк присваивает Компании кредитный рейтинг. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность получить кредит и ниже ставка.

В стране 600+ банков и большая часть зарабатывает на кредитовании Бизнеса. Для того, чтобы Бизнесу было комфортно работать с банкирами, необходимо поддерживать в рабочем состоянии следующий пакет данных.

Итак пакет для скоринга:

Правоустановка
— Решение о создании юрлица
— Устав и свидетельства ОГРН, ИНН/КПП юрлица
— Решение о назначении ГД
— Паспорт и свидетельство ИНН ГД
— Выписка из ЕГРЮЛ (не более 1 мес.)
— Письмо с кодами статистики

Справки третьих лиц
— Справки (не более 1 мес.) из ИФНС об открытых р/с, об отсутствии задолженности
— Справки (не более 2 нед.) из банков об оборотах, ссудной задолженности, картотеки


— Заверенные банком карточки с подписями из банков
— Паспорта тех, кто в карточке

Согласия*
— Согласие налогоплательщика на разглашение налоговому органу сведений, составляющих налоговую тайну
— Согласие на обработку персональных данных ГД
— Согласие на получение информации из бюро кредитных историй ГД

Контракты и реестры**
— Реестр действующих контрактов с поставщиками и покупателями
— По 5-ть крупнейших текущих контрактов с покупателями и поставщиками
— Договор аренды помещений с свидетельством о собственности

Кредитный портфель
— Реестр долговых обязательств: кредитор, номер договора, сумма, дата выдачи, дата погашения, ставка, обеспечение.
— Реестр обеспечения: залоги, поручительства.
— Кредитные договора

Персонал
— Штатное расписание
— Платежные поручения по ЗП с отметкой банка об исполнении за последние 6-ть месяцев

Страховые взносы (ПФР, ФФОМС, ФСС) и НДФЛ
— Свидетельства (уведомления) о постановке на учет
— Декларации за последние 5-ть отчетных кварталов с отметкой о принятии
— Платежные поручения с отметкой банка об исполнении за последние 6-ть отчетных периодов

Бухгалтерская отчетность
— Ф1 и Ф2 зв 5-ть последних кварталов
— Расшифровки статей Ф1 и Ф2 на последнюю отчетную дату и на последний отчетный год
— По счетам (по форма 1С в MS Excel): анализ, карточка, ОСВ счета помесячно за последние 6-ть мес.

Налоговая отчетность по НДС и НП
— Налоговые декларации за 5-ть последних кварталов с отметкой о принятии
— Платежные поручения по уплате налогов за 5-ть последних кварталов с отметкой банка об исполнении
— Акты налоговых последних налоговых проверок
— Имеющиеся извещения/требования об уплате налогов

Судебные дела
— Реестр судебных тяжб в произвольной форме
— Справка юриста

Управленка
— БДДС на 12 мес., либо на срок действия контракта
— ФДДС за последние 12 мес.

Описание бизнеса
— Презентация компании
— Организационная структура с краткими CV топ-менеджеров
— Схема товарно-денежных потоков
— Схема собственности юридических лиц

Анкета

Пояснения:
1) Все документы в эл. виде: скан, файлы в MS Word, Excel.
2) Для ООО